私は、40代突入の前に、マイホームを建てる事を目標にしました。
「いい家づくり」を実現させるために、数年間色々な方にアドバイスをいたただき、最高の住宅を建てました。
アラフォーで、住宅購入の機会を逃せば、一生家を手に入れる事が出来なくなるかもしれません。
家づくり最後のチャンス！！がんばってみませんか？
住宅購入のタイムリミットは40歳
タイムリミットなぜ40歳なのかというと、35年ローンを払い終えるのが75歳だからです。
現実的に、75歳で働いている姿を想像してみて下さい。かなりきついと思いませんか？
これからの日本は、75歳まで働くのが当たり前と言われています。しかし、今の75歳を見てどう思いますか？まともに働けるわけないですよね。
40歳を超えると審査が厳しくなる
あなたがお金を貸す立場だったら、よぼよぼのじいさんにお金を貸しませんよね。
金融機関だって同じです。当然、40歳を超えたら審査が厳しくなります。
もちろん貸さないわけではありませんが、80歳まで働くなんて想像できませんよね。
40歳までがタイムリミットだと思って下さい。
遅くても38歳までに計画しないと間に合わない
家づくりを計画してから、住み始めるまでは、最低でも1年から2年かかります。
住み始めてからローンがはじまるので、38歳の時点で家づくりをスタートさせましょう。
ただし、「いい家づくり」を目指すためには、最低でも3年は勉強したり、情報を手に入れるべきだと思います。
時間がないと言う方は、「はじめての家づくり講座」を参考にしてみて下い。私が行った家づくりをまとめています。
しかし、40歳と言う年齢は、サラリーマンとして働いている方のタイムリミットです。
個人事業主やフリーランスのタイムリミットは・・・35歳！！
個人事業やフリーランスの方は、仕事で使用した物を経費として認められます。
つまり、車、家賃、通信費など、仕事として使用した部分は経費になるので、それらを計上すると所得が低くなります。
事業を始めた時に車を買ったり、パソコンを買ったり、様々な経費を計上すると赤字になる事もあるでしょう。
赤字になってしまえば、所得がありません。当然ですが所得が低ければ、住宅ローンを組む事ができなくなります。
住宅ローンは、3期分の確定申告が必要
お金を貸す側は、安定した収入がチェックポイントとなります。
銀行でローンを組むなら、最低でも3期分の確定申告が必要となります。当然黒字のです。
個人事業の方にとっては、3期連続で安定収入を得られない方も多いですよね。
ほとんどの方が、フラット35で住宅ローンを組む事になるでしょう。
私もフラット35です。
フラット35では、直近1期分が審査対象
フラット35では、審査の対象になるのが直近1期分の確定申告となります。
これは個人事業主にとって、とっても助かります。
ただし、個人事業やフリーランスと言う仕事は、安定しているとは限りません。
身の丈にあったローンを組まないと、生活が苦しくなります。
「経費にできてうらやましい」
と言われますが、住宅ローンに関しては赤字を出さずに、事業を継続しなければなりません。
そのため、住宅ローンを組むには最低でも35歳までには、計画を進めないと家の購入は厳しくなります。
住宅ローンは、大金を簡単に貸してくる唯一の金融機関
「住宅ローンで家を買うなんてバカだ！！」
なんて言う意見もよく聞かれますよね。
40歳手前のアラフォーで大金を借りるなんてとてもリスクが高いと一般的には言われています。
だけどよく考えて下さいね。
事業がうまくいってても、数千万円と言う大金を簡単に貸してくれる銀行なんてありません。
こんな大金を貸してくれる制度は、住宅ローンだけなんですよね。
しかもこの超低金利時代です。少なくともこれ以上金利が下がる事は考えられません。むしろ少しずつ上がる可能性の方が高いかもしれません。
40歳を超えたら二度と借りることはできないかもしれませんよ。
事務所が手に入る
個人事業主やフリーランスで自宅作業が主な事業であれば、家を事務所にする事も出来ます。
住宅ローンの元本は、経費にする事はできませんが、減価償却費、住宅ローンの金利、火災保険、光熱費など仕事で使った割合に対して経費にする事が可能です。※住宅ローン控除を受ける事の出来る住宅では、事業利用比率によって控除の額が変わります。
つまり、安い家賃の事務所を手に入れたのと一緒です。
通勤もなくなります。無駄な人付き合いもなくなり、お金が貯まりやすくなりますよ。
関連記事：通勤時間こそが最大の無駄遣い！在宅ワークの出来る環境へ変えるべき
40歳からの住宅ローンだって心配無用
75歳まで先の長い住宅ローンは心配になりますよね。
無理のない住宅ローンで、いい家づくりを目指せば全く恐れる事はありあませんよ。
光熱費はほとんどかからず、月々数万円程度の支払いだけですからね。
リストラされたとしてもバイトしていれば返せるような金額です。
何より団信に加入しているので、家族は守る事ができます。「住宅ローンは踏み倒せる」と言う考え方もできます。
そして、家づくりで得た経験や知識をブログで紹介すれば、それもお金になります。私の住宅ローンは、ブログが払ってくれいます。
ブログは自宅で書いているので、様々な経費が発生しますからね。
住宅購入を悩んでいるアラフォーのあなた、今が最後のチャンスです！！